Een verzekering auto is in Nederland verplicht zodra je een kenteken op jouw naam hebt staan. Toch weten veel mensen weinig over wat zo’n polis precies inhoudt, welke soorten er zijn en wanneer je je dekking kunt aanpassen. Of je nu voor het eerst een auto koopt of al jaren rijdt, het loont om goed te begrijpen hoe jouw dekking werkt en wat er wel of niet vergoed wordt bij schade.
De drie soorten dekking die je kunt kiezen
Bijna iedereen kent de termen WA, beperkt casco en allrisk, maar wat houden ze precies in? WA staat voor wettelijke aansprakelijkheid. Deze dekking vergoedt schade die jij veroorzaakt bij anderen, maar niet de schade aan jouw eigen auto. Dit is de wettelijk verplichte minimale dekking. Beperkt casco gaat een stap verder en dekt ook bepaalde schade aan jouw eigen voertuig, zoals schade door brand, diefstal, storm of een aanrijding met een dier. De uitgebreidste optie is allrisk, ook wel volledig casco genoemd. Daarmee ben je ook gedekt als je zelf een ongeluk veroorzaakt en jouw eigen auto beschadigt. Welke dekking het best bij jou past, hangt af van de leeftijd en waarde van je auto. Voor een oude auto van een paar honderd euro is allrisk vaak niet de verstandigste keuze, terwijl je voor een nieuwe auto van tienduizend euro juist meer dekking wilt.
Hoe de premie wordt berekend
De premie die je betaalt voor je autoverzekering hangt af van meerdere factoren. Verzekeraars kijken naar jouw leeftijd, het type auto, de postcode van jouw woonadres en jouw schadevrije jaren. Schadevrije jaren zijn het aantal jaren dat je hebt gereden zonder een schadeclaim in te dienen. Hoe meer schadevrije jaren je hebt opgebouwd, hoe lager je premie wordt. Dit systeem heet het bonus malussysteem. Claim je een keer schade, dan verlies je schadevrije jaren en stijgt je premie. Jonge bestuurders betalen gemiddeld meer omdat ze statistisch gezien vaker betrokken zijn bij ongelukken. Ook de cilinderinhoud en het vermogen van de motor spelen een rol. Het vergelijken van verzekeraars loont: voor dezelfde dekking kunnen premies flink verschillen.
Je kenteken schorsen en je polis opschorten
Soms gebruik je je auto een tijdje niet, bijvoorbeeld omdat je een lange reis maakt of je voertuig laat restaureren. In dat geval kun je het kenteken schorsen via de RDW. Tijdens een schorsing mag je de auto niet op de openbare weg gebruiken en ben je niet verplicht een verzekering aan te houden. Je kunt de polis dan tijdelijk opschorten, waardoor je geen premie betaalt over die periode. Voorwaarden voor het schorsen zijn onder andere dat je minimaal 18 jaar oud bent en dat de auto niet op de openbare weg staat. Let wel op: zodra de schorsing eindigt en je weer gaat rijden, moet de verzekering ook direct weer actief zijn. Rijd je tijdens een schorsing toch op de weg, dan ben je niet gedekt en loop je een hoge boete of erger.
Schade melden: wat doe je stap voor stap
Na een aanrijding of andere schade wil je zo snel mogelijk weten waar je aan toe bent. Het eerste wat je doet is de situatie veiligstellen en indien nodig hulpdiensten bellen. Wissel bij een aanrijding altijd gegevens uit met de andere partij: naam, adres, kenteken en verzekeringsinformatie. Vul samen een schadeformulier in, ook wel het Europees schadeformulier genoemd. Dat formulier stuur je daarna op naar jouw verzekeraar. Maak ook foto’s van de schade en de omgeving, want die beelden kunnen later heel waardevol zijn. De verzekeraar beoordeelt dan of de schade onder jouw dekking valt en hoe de vergoeding eruitziet. Soms stuurt de maatschappij een expert langs om de schade te beoordelen. Houd er rekening mee dat je een eigen risico kunt hebben, een bedrag dat je zelf betaalt voordat de verzekeraar de rest vergoedt.
Veelgestelde vragen
Wat zijn schadevrije jaren en hoe werken ze?
Schadevrije jaren zijn het aantal aaneengesloten jaren dat je hebt gereden zonder een schadeclaim in te dienen bij je verzekeraar. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe lager je premie wordt. Als je wisselt van verzekeraar, neem je deze jaren mee via een bewijs van schadevrije jaren.
Ben ik verplicht mijn auto te verzekeren als ik hem niet gebruik?
Als je auto een geldig kenteken heeft dat op jouw naam staat, ben je verplicht hem te verzekeren. Gebruik je de auto tijdelijk niet, dan kun je het kenteken laten schorsen via de RDW. Tijdens zo’n schorsing vervalt de verzekeringsplicht en kun je de polis tijdelijk stopzetten.
Wat is het verschil tussen eigen risico en no claimkorting?
Het eigen risico is een vast bedrag dat je zelf betaalt bij een schadeclaim, ongeacht de hoogte van de totale schade. De no claimkorting is een korting op je premie die je opbouwt zolang je geen schade claimt. Bij een claim verlies je een deel van die korting en betaal je de volgende periode meer premie.
Mag iemand anders in mijn auto rijden als die auto op mijn naam verzekerd is?
In de meeste gevallen is de verzekering gekoppeld aan het voertuig en niet aan de bestuurder. Anderen mogen dan ook in jouw auto rijden en zijn in principe meeverzekerd. Controleer wel altijd de polisvoorwaarden, want sommige verzekeraars maken uitzonderingen voor jonge bestuurders of stellen aanvullende eisen.
