Een verkoop factuur verkopen betekent dat je een openstaande factuur overdraagt aan een derde partij, die jou direct uitbetaalt en vervolgens zelf het bedrag bij jouw klant int. In plaats van weken of maanden te wachten op betaling, heb je het geld al binnen 24 uur op je rekening. Dit heet ook wel factoring of debiteurenbeheer uitbesteden, en het wordt steeds vaker gebruikt door zzp’ers en mkb-bedrijven die niet willen wachten op trage betalers.
Wat is een verkoop factuur precies in dit verband?
Een verkoop factuur is de factuur die jij als ondernemer stuurt naar je klant nadat je een product of dienst hebt geleverd. De factuur heeft een bedrag, een betalingstermijn (vaak 14, 30 of 60 dagen) en staat open zolang je klant niet heeft betaald. Die wachttijd is voor veel ondernemers een probleem: je hebt kosten gemaakt, werk geleverd, maar het geld staat nog niet op je rekening.
Als je die factuur verkoopt, draag je het recht op betaling over aan een andere partij. Die partij, een factormaatschappij of online platform, betaalt jou direct een groot deel of het volledige bedrag uit. Zij nemen vervolgens het contact met je klant over en innen het geld zelf.
Hoe werkt het verkopen van een factuur stap voor stap?
- Stap 1: Factuur indienen. Je dient je openstaande factuur in bij een factorplatform of factormaatschappij. Dit gaat tegenwoordig vrijwel altijd digitaal.
- Stap 2: Beoordeling. Het platform controleert de factuur en beoordeelt de kredietwaardigheid van jouw klant (de debiteur). Dit duurt vaak maar een paar uur.
- Stap 3: Uitbetaling. Na goedkeuring ontvang je het factuurbedrag, of een groot deel daarvan, direct op je rekening. Bij veel aanbieders binnen 24 uur.
- Stap 4: Inning. De factormaatschappij int het geld bij jouw klant op de normale vervaldatum. Jij hoeft daar niets meer voor te doen.
Het verschil tussen wat je ontvangt en het originele factuurbedrag is de vergoeding voor de dienst. Dit zijn de kosten die het platform rekent voor het voorschieten van het geld en het risico dat zij overnemen.
Wat kost het om een factuur te verkopen?
De kosten variëren per aanbieder en per factuur. Doorgaans rekenen factorplatformen een percentage van het factuurbedrag als vergoeding. Dat loopt in de praktijk uiteen van ongeveer 1% tot 5% per factuur, afhankelijk van de hoogte van het bedrag, de betalingstermijn en hoe betrouwbaar jouw klant wordt ingeschat. Op een factuur van 5.000 euro betekent 3% kosten dat je 150 euro betaalt voor directe uitbetaling.
Sommige platforms bieden ook een 100%-dekking aan: jij ontvangt het volledige bedrag, en de factormaatschappij neemt ook het risico over als de klant uiteindelijk niet betaalt. Dat is het zogeheten non-recourse factoring. Bij recourse factoring draag jij het risico nog steeds zelf als de klant niet betaalt, maar zijn de kosten doorgaans lager.
Wanneer is het slim om je factuur te verkopen?
Het verkoopt van een factuur is vooral handig als je te maken hebt met lange betalingstermijnen terwijl je zelf lopende kosten hebt, zoals huur, personeel of inkoop. Je zet een vordering om in direct beschikbaar geld zonder dat je een lening hoeft af te sluiten.
Het is minder zinvol als je klanten altijd snel betalen, de kosten van factoring niet opwegen tegen het voordeel van snelheid, of als je relatie met de klant zo gevoelig ligt dat je liever zelf het betalingscontact houdt. Bij sommige vormen van factoring weet je klant namelijk dat een derde partij de factuur heeft overgenomen. Controleer daarom altijd of het platform werkt met stille of openbare cessie.
Op welke punten moet je letten bij een aanbieder?
Niet elke aanbieder werkt hetzelfde. Let bij het kiezen van een platform op de volgende punten:
- Uitbetalingssnelheid: wordt het bedrag echt binnen 24 uur uitbetaald, of geldt dat alleen onder bepaalde voorwaarden?
- Kosten en transparantie: zijn alle kosten vooraf duidelijk, of komen er achteraf extra vergoedingen bij?
- Risicodekking: draag jij het risico nog zelf (recourse) of neemt het platform dat over (non-recourse)?
- Minimumbedragen: sommige platforms accepteren pas facturen vanaf een bepaald minimumbedrag, bijvoorbeeld 500 of 1.000 euro.
- Type klanten: factoring werkt in de meeste gevallen alleen voor facturen aan andere bedrijven (B2B), niet aan particulieren.
Een verkoop factuur omzetten in direct geld is een praktische oplossing als je cashflow onder druk staat door late betalers. Het kost iets, maar het geeft je direct financiële ruimte zonder dat je schulden maakt. Vergelijk aanbieders op kosten en voorwaarden voordat je een keuze maakt, en controleer goed of het platform de risico’s ook echt overneemt of dat jij bij wanbetaling toch nog opdraait voor het bedrag.
